2022年11月14日

富国银行的欺诈:执行的压力

在十年的时间里, 富国银行的员工为客户开设了100多万个支票和储蓄账户，以及50多万张信用卡. 这听起来可能是一个相当大的成就, 但问题是:他们在未经客户同意的情况下开设了这些账户.

In 1998, 富国银行转向了基于数量的销售模式, 以交叉销售为核心战略，促进增长. 该公司的薪酬结构高度关注交叉销售，将其作为业绩衡量标准. 高压的“要么表现，要么被解雇”文化, 再加上不切实际的销售预期, 导致员工使用几种“游戏”策略来完成配额:

• 说服客户开立他们不需要的账户
• 伪造客户签名开立未经授权的账户
• 创建pin以激活未经授权的借记卡(称为“固定”)
• 将客户的联系信息更改为富国银行员工的联系信息，以防止客户收到满意度调查或其他账户信息

尽管公司高层早在2002年就意识到了这些非法行为, 直到2016年，客户投诉才开始累积，监管机构才注意到这一点.

据美国司法部2月21日报道, 2020年新闻稿, 对该公司商业行为的调查导致富国银行承认“……它收取了数百万美元的费用和利息，而该公司无权获得这些费用和利息。, 损害了某些客户的信用评级, 非法滥用客户的敏感个人信息, 包括客户的身份证明.”

2020年，富国银行同意解决民事诉讼，并支付30亿美元的罚款. 美国货币监理署对约翰·斯坦普夫处以罚款, 富国银行前董事长兼首席执行官, $17.5 million. 其他高管被处以较小数额的罚款. 该银行还同意改变其薪酬结构和绩效指标，以更好地符合客户的最佳利益.

虽然诈骗三角的三个要素都发挥了作用, 压力显然在营造导致这些令人讨厌的做法的环境方面发挥了异常重要的作用.

通过这种方式，我们可能每年只关注一次“欺诈周”, 但是我们的专业人员, 全年协助客户处理其独特的欺诈问题.

如果您对组织中的欺诈行为有疑问或担忧，请联系Tom Pratt (电子邮件保护) 或者是布莱恩•韦伯斯特 (电子邮件保护).

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关于国际反欺诈意识周

国际反欺诈意识周, 或欺诈周, 是由注册舞弊审查员协会(ACFE)于2000年设立的，旨在提高人们对舞弊的认识. 这项为期一周的活动鼓励商界领袖和员工积极采取措施，通过提高反欺诈意识和教育，将欺诈的影响降到最低.

欲知详情，请浏览 http://www.fraudweek.com.

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Sources:

• http://corpgov.law.harvard.edu/2019/02/06/the-wells-fargo-cross-selling-scandal-2/
• http://www.justice.gov/opa/pr/wells-fargo-agrees-pay-3-billion-resolve-criminal-and-civil-investigations-sales-practices
• http://www.forbes.com/sites/jackkelly/2020/02/24/wells-fargo-forced-to-pay-3-billion-for-the-banks-fake-account-scandal/