2021年12月15日

千禧一代看重球童吗?

最近《bet9平台游戏》发表了一篇文章， “富有的千禧一代致财务顾问:感谢高尔夫邀请，但你不能用我的钱投资”, 注意到年轻人, 富有的投资者看不到与顾问合作的价值, 更喜欢选择自己的投资，比如个股和加密货币. 作为一家以客户bet9平台游戏和人际关系为傲的财富管理公司, 我们想用我们对千禧一代客户的想法来回应, 指1981年至1996年间出生的人. 

自我管理开始回合

如文中所述, 根据美联储2019年的数据分析, 大约70%的家庭净资产在50万美元以上, 由45岁以下的人领导, 大多是自我导向的投资者. 这些家庭中有近一半的人打算承担高于平均水平的风险，期望获得高于平均水平的回报.

当我们考虑到自3月23日新冠肺炎疫情以来资本市场出现的巨大反弹时, 2020 
(见下表):

• 的年代&P 500 is up almost 110% on a total return basis (including dividends) thru November 30, 2021; 和 
• 与此同时，比特币的价格上涨了750%以上. 参见Jason Staley的文章， “比特币，比特币，阅读所有关于它的内容” 查看更多加密货币评论.

鉴于最近传统资本市场和投机性加密货币投资的上涨, 它向我们证明了千禧一代, 最初, 在投资管理方面，是选择“自己拿高尔夫球杆”吗. 

达尔巴研究强调长期自我管理挑战

然而, 长期的研究继续说明拥有一个值得信赖的, 第三方顾问. 

1994年以来，Dalbar公司 .. (“Dalbar”)衡量了“普通投资者”及其购买决定的影响, 出售, 在不同的时期进行投资和撤资. 达尔巴利用共同基金净销售总额, 赎回, 并将每个月的交易所作为衡量投资者行为的指标. 

根据Dalbar的数据，在截至2020年12月31日的20年期间，投资者的平均收益为2美元.相对于美国，每年增长9%&标准普尔500指数上涨7点.巴克莱综合债券指数上涨4%.8%，在同一时期.

就像我们之前在关于 行为投资的挑战, 行为金融学表明，个人投资者往往会因为个人偏见和情绪而做出糟糕的投资决策，从而导致次优的投资绩效. 在这个领域，值得信赖的顾问可以真正为千禧一代增加长期价值.

(有关减少影响投资结果的个人偏见的有效方法的更多信息, 请看我们的视频 有纪律的投资方法 和 财务计划的重要性.)

晚年的财务建议

正如皮尤研究中心的研究表明的那样与其他几代人相比，千禧一代的财务状况可能很复杂.

• 债务负担加重 -有学生债务的年轻成人家庭比例从1998年(x一代20 - 35岁)到2016年(千禧一代20 - 35岁)翻了一番。. 除了, 未偿还学生债务的千禧一代的债务中位数高出近50%(19美元),而X世代的债务持有者在年轻时的收入只有12万美元,800). 
• 在家住久一点 - 2018年，15%的千禧一代(25岁至37岁)住在父母家里. 这一比例几乎是早期婴儿潮一代和沉默一代(各占8%)的两倍，比同年龄的x一代高出6个百分点.
• 晚结婚 - In 1968, 典型的美国女性在21岁结婚，典型的美国男性在23岁结婚. 如今，这一数字已攀升至女性28岁，男性30岁.

上述数据显示，千禧一代的资产积累可能会被推迟.

俱乐部的选择仍然是关键

财富管理的一个未被充分认识的方面不仅仅是创造财富, 但也要保住自己的财富. 根据美国国家金融教育基金会的数据, 大约70%中彩票或获得大笔意外之财的人会在几年内破产. 对我们来说, 这继续说明了可信的, 长期顾问提倡谨慎, 深思熟虑的财务决策. 

虽然千禧一代可能不会接受高尔夫行业的邀请, 我们仍然期望他们最终需要一个值得信赖的球童的指导, 只是可能要等到今年下半年. 

《bet9平台游戏》的文章指出，在任何年龄和人生阶段，财务顾问仍然很重要, 比如，一个人将他的广告公司以900万美元的价格部分变现，或者一个人正在处理一个复杂的房地产问题. 随着收入、资产和家庭的增长，对整体财富管理bet9平台游戏的需求和渴望(例如.e., 投资管理, 税收筹划, 以及整体遗产规划), 在我们看来, 会和前几代人保持一致吗.  

如果您对本文有任何疑问或对自己是否需要财富管理bet9平台游戏感到好奇, 请bet9平台游戏 (电子邮件保护) 我们会为您联系一位值得信赖的顾问.

施耐德唐斯财富管理顾问有限公司(SDWMA)是一家在美国注册的投资顾问公司.S. 美国证券交易委员会(SEC). SDWMA提供收费的投资管理bet9平台游戏和财务规划bet9平台游戏, 还有收费的退休咨询和咨询bet9平台游戏. 所讨论的材料仅供参考, 而且这不能被理解为投资, 税务或法律建议. 请注意，个别情况可能有所不同. 因此, 当与个人专业意见相协调时，应依赖此信息. 在美国证券交易委员会注册并不意味着任何水平的技能或培训.